Depuis le 1er août, le taux du Livret A a officiellement chuté à 1,7 %, contre 3 % auparavant. Une décision qui pénalise lourdement les petits épargnants, déjà fragilisés par une inflation persistante. Pourtant, une alternative nettement plus avantageuse existe — mais reste boudée par près de 7 millions de Français : le Livret d’épargne populaire (LEP).
Un produit plus rémunérateur et tout aussi sûr
Peu connu du grand public, le LEP est réservé aux foyers modestes, mais il offre actuellement un taux de 5 % net d’impôts, bien supérieur à celui du Livret A. Il est défiscalisé, garanti par l’État et plafonné à 10 000 euros, ce qui permet de générer jusqu’à 500 euros d’intérêts annuels, sans aucun prélèvement social.
La Banque de France le qualifie d’ailleurs de « produit le plus avantageux de l’épargne réglementée ».
Une éligibilité encore méconnue
Selon les chiffres de l’institution, 17 millions de Français seraient éligibles au LEP, mais seuls 10 millions l’ont effectivement ouvert. Une situation préoccupante, car de nombreux foyers se privent ainsi d’un rendement net trois fois supérieur à celui du Livret A.
Si l’ouverture du LEP nécessitait autrefois la présentation d’un avis d’imposition, la procédure a été largement simplifiée depuis 2023 : les banques peuvent désormais vérifier l’éligibilité directement auprès de l’administration fiscale, rendant l’accès bien plus fluide.
Un signal fort dans un contexte économique tendu
Alors que les placements sécurisés rapportent de moins en moins, la baisse du Livret A en août a mis en lumière l’intérêt stratégique du LEP pour les épargnants modestes. Dans les mois à venir, il est probable que les autorités financières relancent une campagne d’information pour mieux faire connaître ce livret sous-utilisé.
À l’heure où chaque euro compte, ignorer le LEP revient à renoncer à des centaines d’euros d’intérêts annuels.
